投資コラム

投資家が知っておくべき10の金融用語

投資の専門用語を平易な言葉で説明することは、自分の財務状況を理解する上で重要です。

これらの用語を学ぶことで、金融用語の壁を取り除くことができます。

初心者にとって、お金を投資することはとても不安なことです。

リスクを取ることや、お金が全部戻ってこないかもしれないという不安があるからです。

しかし、それ以上に不安なのは、投資に関する専門用語だと言えるでしょう。

ファイナンシャルアドバイザーやベテラン投資家が使う経費率や資産配分などの専門用語は、一般の投資家にとって重要なものですが、言葉が障壁になることがあります。

投資をしてみたいけれど、自分のお金が歓迎されない国を訪れたような気分になるなら、まずは言葉を覚える必要があるのかもしれません。

これは決して包括的なリストではありませんが、これらの用語を理解することで、投資に自信を持てるようになるかもしれません。

 

アセットアロケーション(資産配分)

これは、あなたの投資戦略のための空想的な言葉です。

ニューオーリンズにあるディラード大学の会計学教授であり、公認会計士でもあるケンバリー・ワシントンは、お金をどこに置くかは、一般的には現金、債券、株式の3つに分けられると言います。

彼女は「現金は最もリスクが低く、リターンも最小限です。一般的に、債券は現金よりもリスクが高く、株式よりもリスクが低い」と述べています。

 

2.キャッシュ(現金)

公認会計士のワシントンが話題にしたので、現金を定義しましょう。

しかし、もしファイナンシャルアドバイザーがポートフォリオの一部を現金に移すことを提案したとしたら、それはおそらくCD、財務省証券、マネーマーケット口座としても知られる譲渡性預金のことを言っているのだろうとワシントンは言います。

 

3.ボンド(債券)

債券に投資するということは、基本的に企業や政府にお金を貸していることになります。

破産のような悪いことが起こらなければ、満期日に債券を現金化し、いくらかの利息を受け取ることができます。

 

4.ストック(株式)

会社の株式を購入するということは、その会社のほんの少しの所有権を購入するということです。

一般的に、会社の業績が良ければ良いほど、あなたの株の価値は上がります。

会社の業績が良くない場合は、株式の価値が下がる可能性があります。

 

5.ミューチュアルファンド(投資信託)

平たく言えば、あなたのような多くの投資家から集められた資金を、株式や債券などの資産に投資したものです。

ミューチュアルファンドは、リスクを分散させる目的で、何百もの銘柄を保有している場合があります。

ほとんどの場合、マネーマネージャーがミューチュアルファンドの売買を決定しますが、これが次の言葉の定義につながります。

 

6.エクスペンス レイト(経費率)

投資信託の運用にはコストがかかるため、投資家は経費率と呼ばれる年間手数料を支払うことになります。

フロリダ州ボカラトンにあるウェルスマネジメント会社の公認ファイナンシャルプランナー、キース・シンガー氏は、「これは、投資しているミューチュアルファンドのマネージャーに支払われるお金の割合です」と言います。

つまり、経費率が大きければ大きいほど、儲けは少なくなります。

経費率は、管理費、記録管理費、さらにはミューチュアルファンドを宣伝する印刷物やテレビ広告など、その他のファンド経費もカバーしています。

モーニングスター社によると、2013年の平均的な株式投資信託の経費率は1.25%でした。

 

7.インデックスファンド

このタイプのミューチュアルファンドは、コストが一般的に低いため人気があります。

しかし、インデックスファンドを理解するためには、まずインデックスを理解する必要があります。

インデックスとは、基本的に経済の一部分を代表する株式の集まりです。

インデックスとは、基本的には経済の一部分を代表する株式の集合体であり、一群の株式のパフォーマンスを追跡することで、投資家は株式市場や債券市場、またはその一部の動向を把握することができます。

また、インデックスファンドに投資することは、基本的にインデックスファンドが組み入れている企業群の成功に賭けることになります。

例えば、テクノロジー分野への投資に興味があるなら、多くのテクノロジー・インデックス・ファンドの1つに資金を投入することができます。

また、大手の堅実な企業に資金を投じることもできます。

「多くのインデックスがありますが、Dow Jones Industrial AverageとStandard & Poor 500はよく知られたインデックスです」とワシントンは言います。

「ダウは大型優良株30銘柄を対象としており、これは老舗企業や財務的に健全な企業の株式です。一方、S&P500は、最も広く保有されている500銘柄を追跡しています」。

 

8.ターゲット・デイト・ファンド

401(k)プランでよく見られるターゲット・デイト・ファンドは、退職予定日に合わせたオールインワンのポートフォリオとして設計されています。

例えば、退職まで約30年ある人は、2045年のターゲット・デイト・ファンドに投資するとよいでしょう。

当初はリスクが高く、株式に偏った投資を行い、2045年に近づくにつれて、投資先は次第に保守的になり、債券を多く含むようになります。

 

9.株価収益率

数学の授業で「比率とは2つの数字の関係」と習ったのを覚えていますか?」ここでは、企業の株価と収益の関係を見ています。

「株価収益率は、投資対象が過大評価されているかどうかを示す一般的な指標です」とシンガーは言います。

一般的に、PERが0~10と低い場合は、その企業があまりうまくいっていないか、あるいはうまくいっていても過小評価されていることを意味します(だからこそ、銘柄調査の際には、PERだけに頼らない方がいいのです)。

PERが25以上の高水準であれば、その企業が将来的に大きな成長を遂げる可能性があることを示しているかもしれませんが、同時にその業界がバブルの頂点にあり、それが崩壊しようとしていることを示しているかもしれません。

一般的には10~17のPERが平均とされています。

 

10.目論見書

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ファイナンシャルアドバイザーに目論見書を依頼するか、オンラインで検索してみましょう。

目論見書とは、株式、債券、ミューチュアルファンドなど、投資しようとしているものに関する詳細な情報が記載された法的文書です。

例えば、投資信託の経費率が気になる場合や、ファンドの全保有銘柄のリストが必要な場合は、目論見書に記載されています。

 

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rf

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